二代徵信系統將全面覆蓋

二代徵信系統將全面覆蓋，截止到2020年12月底，央行徵信系統共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業及其他組織，二代徵信系統對使用者資訊記錄更為詳細。二代徵信系統將全面覆蓋。

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或許以後丈母孃找女婿都要求列印一份徵信報告！央行二代徵信系統資料採集進度正在加快。

券商中國記者獲悉，多家銀行正緊鑼密鼓地推進二代徵信資料的採集與上報。距離央行切換二代徵信系統已經過去一年多，各家銀行對二代徵信系統的除錯進入全力衝刺。隨著徵信資料的豐富，徵信報告將真正成為現代人的“經濟身份證”。

銀行密集升級系統

根據公告，人民銀行徵信系統在節前的18至19日進行了系統維護。

其實，除了人民銀行，各商業銀行的徵信系統也在中秋國慶雙節前後進入密集維護升級期。其背景之一，便是銀行進行二代徵信系統的切換。

寧波銀行公告，該行計劃於2021年9月3日凌晨00：00至2021年9月24日24：00進行個人徵信切換。屆時，將影響個人徵信資料的更新，這期間個人客戶在該行發生的借款、還款、擔保等資訊暫不上報，待切換完成後進行補報。在今年8月份，寧波銀行還進行了企業徵信的二代系統切換。

日前，九江銀行公告完成了二代徵信報送切換工作，實現了個人貸款、信用卡、企業信貸業務按二代徵信格式向人行徵信系統報送資料，成為江西省首家完成一二代徵信資料採集切換工作的城商行。

據瞭解，一二代徵信系統的切換工作並不容易。九江銀行在系統建設期間，與人民銀行進行的12次聯調測試期間，專案組針對信貸系統全業務種類近80多萬條業務資料開展測試，修正問題資料1萬餘條，實現各類資料報送一致率和通過率均達到100%，才通過人民銀行驗收。

目前披露切換進展的以城農商行居多，比如江蘇地區的豐縣農商行、邳州農商行、連雲港東方農商行等多家城農商行均在9月15日披露系統切換的訊息，計劃從9月份開始採用二代徵信規則報送徵信資訊。

資料量更大的國有銀行也在加緊推進二代徵信系統的切換工作。今年7月，農行率先公佈完成該項工作，實現個人貸款、信用卡、企業信貸業務按二代徵信格式向人行徵信系統報送資料。

“史上最嚴徵信系統”

2020年1月19日，央行完成了二代徵信系統的切換，面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。因為二代格式下資訊採集的業務範圍更廣、資料項更多，被稱為“史上最嚴徵信系統”。

根據人民銀行下發《二代徵信報送規範》文件，要求從事信貸業務的機構，包括銀行業金融機構，提供融資服務的證券公司、融資租賃公司、保理公司、小額貸款公司、P2P網路借貸機構，以及融資性擔保公司、提供信用保證保險服務的保險公司等，依據有關規定或按照資訊共享協議向人民銀行徵信系統提供資料。

專案資料採集範圍為個人和企業徵信相關資料，具體涉及到個人貸款、對公貸款、類貸款、貿易融資、保理、票據貼現、銀行承兌匯票、信用證、保函等信貸資訊。

二代徵信系統對使用者資訊記錄更為詳細。比如個人基本資訊的格式檔案，包含學歷、就業狀況、通訊地址、居住資訊、戶籍及手機號、證件號碼等資訊，還設計了水、電、電信等公用事業繳費資訊的展示格式。

又如，在個人信貸資訊上，二代個人徵信報告更加詳細。一代個人徵信報告展示的是近24個月的還款記錄和近5年的逾期記錄，而二代個人徵信報告則展示的是近5年的還款記錄，增加了大額信用分期時間與金額的展示，還增加了“共同借款”“迴圈貸款”“授信協議資訊”等相關資料資訊。

一度，“水電費要進新版徵信報告”的訊息引發熱議，不過，這些資料目前並沒有採集，只是在報告中設計預留了展示格式。

人民銀行相關負責人表示，與一代徵信系統相比，二代徵信系統在資訊採集、產品加工、技術架構和安全防護方面，均進行了優化改進。

一是優化豐富資訊內容，提升資訊採集的擴充套件性、靈活性和便利性，更為全面、準確地反映資訊主體信用狀況。

二是優化信用報告展示形式和生成機制，提升信用報告的易讀性、適應性和便捷性。

三是改進系統技術架構，支援系統快速擴充套件和資源優化，大幅提升資訊採集和徵信服務效率。

四是強化系統安全防護能力，加強使用者身份管理、資訊傳輸管理等，確保徵信資訊保安。

由於央行徵信系統接入機構眾多，涉及面廣，為保證切換上線工作平穩推進，徵信中心按照分步實施計劃，於2020年1月17日啟動二代徵信系統切換上線工作，2020年1月19日切換完成。

截止到2020年12月底，央行徵信系統共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業及其他組織，在服務效能、執行效能、安全效能等方面均得到了顯著提升，實現了安全平穩執行。

2020年，全年全國個人徵信和企業徵信業務日均查詢量分別達866萬次、19萬次，單日最高查詢量分別達1445萬次、117次萬次。

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從央行二代徵信系統切換執行，到現在已過去了一年多的時間，目前銀行已經進入了全力衝刺的階段，信用卡、個人貸款資料將實現無死角覆蓋。

多家銀行完成二代徵信報送

近日，江西省首家完成一二代徵信資料採集切換工作的城商行來了，九江銀行順利完成二代徵信報送切換工作，個人貸款、信用卡、企業信貸業務開始按二代徵信格式向人行徵信系統報送資料。

實現一二代徵信資料採集切換，需要銀行建設相應的二代徵信報送系統，自去年4月份以來，九江銀行一直積極推進二代徵信切換上線工作，在內部系統開展了18輪的測試，與中國人民銀行進行了12次聯調測試。

經過多次的徵信資料治理，九江銀行累計修正了一萬餘條問題資料，最終個人貸款、信用卡、企業信貸業務等資料報送一致率和通過率都達到了100%，通過了中國人民銀行的驗收。

除了城商行以外，國有六大行與股份制銀行也在加速完成二代徵信資料的報送切換，在中國人民銀行下發的相關檔案要求下，距離二代徵信資料的'全面上報已經越來越近了。

前不久，農業銀行也順利完成二代徵信資料報送切換工作，同樣以二代徵信格式向人行徵信系統報送個人貸款、信用卡、企業信貸業務等資料。

此外，還有銀行完成了二代徵信報送系統建設專案的招標，大連銀行8月份釋出了二代徵信報送系統建設專案中標公告，顯示該專案成交金額為80萬元人民幣。

中標公告顯示，該專案的服務範圍為二代徵信報送系統，供應商最遲不晚於2021年11月底，幫助大連銀行實現招標人全面切換二代徵信系統報送。

從各家銀行對二代徵信報送系統的建設程序來看，有的銀行已經成功地建設好系統並開始按照二代徵信格式向人行徵信系統報送資料，還有一部分銀行仍在加快系統建設的步伐，從而能夠儘快達到人民銀行的驗收標準。根據《中國人民銀行辦公廳關於二代徵信系統切換上線的通知》(銀辦發（2020〕6號)相關部署，地方性金融機構應於2021年12月31日前實現二代資料報送，鼓勵具備條件的地方性金融機構儘早實現二代資料報送。

二代徵信資料即將全面上報

2020年1月17日，中國人民銀行徵信中心啟動了二代徵信系統切換上線工作，自2020年1月19日起，徵信中心面向社會公眾和金融機構提供二代格式信用報告查詢服務。

相較於一代徵信系統，二代徵信系統發生了多個方面的改進與變化，採集業務範圍更廣、資料項更多，使得二代徵信系統被譽為史上最嚴的徵信系統，二代徵信系統能更精準的反映資訊主體的信用情況。

二代徵信系統記錄了詳細的使用者資料資訊，在個人信貸資訊上，增加了大額信用分期時間與金額的展示，個人基本資訊上，二代徵信報告包含學歷、就業狀況、通訊地址、居住資訊、戶籍及手機號、證件號碼等資訊，還設計了水、電、電信等公用事業繳費資訊的展示格式。

在資料時效性方面，金融機構將採取T+1的方式向徵信中心報送資料，資料更新更及時，第二天就能看到新的徵信資訊，而在此前資料更新時間長達一個月，這在一定程度上杜絕了想利用徵信更新時間差鑽空子的行為。

可以看到，二代徵信系統彌補了一代徵信系統中存在的不足之處，在資料報送效率、資訊的豐富性上都得到了大幅的提升，進一步強化了個人徵信報告發揮的作用。

截止到2020年12月底，二代徵信系統共收錄超過11億自然人，6092萬戶企業及其他組織，在服務效能、執行效能、安全效能等方面均得到了顯著提升，實現了安全平穩執行。

如今在信用體系逐漸完善的背景下，央行二代徵信系統在銀行和網際網路機構的風險控制中扮演著不可或缺的角色，成為金融機構判定使用者信用情況的重要依據。

央行給出了地方性金融機構二代資料報送的最後期限，銀行、網際網路等機構全面按照二代徵信格式上報徵信資料也只是時間問題，隨著銀行相繼完成一二代徵信資料採集切換，將全面開啟二代徵信資料報送的信用新時代。